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Qual o melhor banco para solicitar crédito?

20 de Janeiro de 2023 às 10:55
Crédito
Crédito (Crédito: Depositphotos)

Diante tantas opções, torna-se um tanto quanto difícil escolher o melhor banco para solicitar crédito, não é mesmo? Essa análise deve ser feita caso a caso, uma vez que depende de vários fatores.

Quer saber quais? Então, leia o conteúdo a seguir e descubra!

Qual o melhor banco para solicitar crédito?

Não há uma única resposta para essa pergunta, uma vez que a definição de melhor banco para empréstimo depende de inúmeras variáveis.

Então, separamos alguns desses fatores para você analisar e chegar à conclusão de qual é o melhor banco para o seu empréstimo:

1. Fatores a analisar

Os principais fatores para você analisar antes de escolher o banco são:

Taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total): O juros e o CET são as principais variáveis a serem analisadas, uma vez que definem o valor final que você pagará pelo montante solicitado à instituição financeira.

Prazo para pagamento: Geralmente, prazos longos de pagamento representam parcelas baratas. No entanto, analise a quantidade de juros que está sendo cobrada em cima de cada parcela para verificar se é viável antecipá-las, caso você tenha recursos.

Período de carência: É o período no qual você não terá parcelas de financiamento para quitar. Dessa forma, é possível organizar a sua saúde financeira antes de começar a pagar as parcelas do financiamento.

Limite de crédito: A liberação quanto ao limite de crédito liberado é individual para cada instituição financeira e demonstra o quão favorável a empresa é em se expor ao risco.

Operações: Analise se o banco possui operações em território nacional.

2. Modalidade de empréstimo

O ranking de melhores bancos depende também da modalidade de empréstimo a ser contratada. Então, separamos os principais tipos de créditos e as maiores instituições financeiras que os oferecem:

Pessoal:

Caixa Econômica Federal: A partir de 29,54% ao ano.

BTG Pactual: A partir de 38,74% ao ano.

Consignado INSS:

Banco Sicoob: A partir de 17,68% ao ano

Celetem: A partir de 18,33% ao ano

Consignado público:

Banco Inter: A partir de 12,68% ao ano

Sicredi: A partir de 14,32% ao ano

Consignado privado:

Banco Sicoob: A partir de 13,53% ao ano

Caixa Econômica: A partir de 19,75% ao ano

Com garantia de imóvel ou veículo:

Banco Itaú: A partir de 10,30% ao ano

BMG: A partir de 10,60% ao ano

Banco Inter: A partir de 13,25% ao ano

3. Fintechs

Além dos bancos, as fintechs também estão oferecendo soluções de crédito promissoras e assertivas. Por isso, separamos uma lista das principais fintechs atuais para a sua análise:

CashMe: Especialista em crédito com garantia. Oferece empréstimo rápido, barato e a longo prazo.

Nubank: Tem como objetivo oferecer um serviço transparente e sem tarifas abusivas.

Creditas: Oferece empréstimo online rápido, seguro e com juros baixos.

Principais cuidados antes de selecionar um banco para contratar um empréstimo

Além de escolher a modalidade de crédito e a instituição financeira que melhor se encaixam às suas necessidades e possibilidades, alguns outros tópicos devem ser levados em consideração a fim de escolher a melhor oportunidade de empréstimo para você:

Tenha boas práticas financeiras: Algumas ações rotineiras podem melhorar o seu score e, consequentemente, as condições oferecidas pelas instituições financeiras na sua proposta de empréstimo, tais como: manter o seu CPF fora das listas de inadimplência, pagar as contas antes do vencimento, não ter um alto comprometimento de renda, etc.

Entenda a real necessidade da solicitação: Antes de fechar negócio, entenda o motivo e a real necessidade pelo qual você está solicitando o empréstimo, uma vez que, caso o valor não seja pago, a dívida aumentará mensalmente e o seu CPF ficará sujo.

Negocie as taxas de juros e as condições de pagamento: Negocie todas as variáveis do empréstimo até ter certeza de que os valores acordados se enquadrem no seu orçamento mensal.

Pesquise o histórico da instituição financeira escolhida: Pesquise o histórico da instituição financeira escolhida para evitar surpresas desagradáveis. Uma ótima forma de realizar isso é pesquisá-la no “Reclame aqui”.

Conclusão

Antes de contratar um empréstimo, ressaltamos a importância de ter certeza da necessidade e da finalidade do crédito que será negociado, e de analisar se as parcelas mensais cabem no seu orçamento.

Além disso, é necessário também analisar a gama de variáveis que interferem no sucesso do seu empréstimo, conforme indicamos no conteúdo acima.

A CashMe pode te ajudar nessa análise, uma vez que é uma fintech com histórico excelente no mercado financeiro, além de oferecer as principais modalidades de crédito, como o crédito com garantia.