O Crédito pessoal, empréstimo com garantia e microcrédito são alternativas de empréstimo para autônomos.

Hoje em dia, esse grupo tem sido beneficiado com o aumento de instituições financeiras, o que tem tornado as diversas modalidades de crédito mais flexíveis, ou seja, mais acessíveis.

Tem crescido bastante não só as opções sem comprovação de renda como a oferta de empréstimos para negativados. Para entender como funcionam as linhas de crédito para este grupo, continue a leitura.

Como contratar

Independente do tipo de crédito, a primeira coisa a se considerar ao procurar um empréstimo para autônomo são as taxas de juros da modalidade. Isso porque, como eles são mais flexíveis quanto à comprovação de renda, costumam ter taxas mais altas.

Os juros mais altos funcionam como uma garantia para compensar os riscos da instituição. Em alguns casos também são solicitadas indicações de contatos pessoais, como a segunda garantia de que o cliente é alguém confiável.

Normalmente os documentos solicitados são RG, CPF e Comprovante de residência. Contudo, algumas instituições, principalmente as tradicionais, podem requisitar também documentos para comprovação de renda.

Sendo os mais comuns:

• Extratos bancários de menos seis meses;
• Declaração do Imposto de Renda e
• Notas fiscais de serviços prestados pelo profissional

Esses documentos também servirão para uma possível análise de crédito, que é diferente para autônomos. Com a análise, a instituição financeira avalia e mensura a capacidade de pagamento do valor emprestado, pendências jurídicas antigas e outros empecilhos que podem vir a ser determinantes na liberação do crédito.

Autônomo negativado também pode acessar crédito

Ser autônomo até bem pouco tempo já configurava um empecilho para acessar crédito. Ser autônomo e negativado, tornava essa missão praticamente impossível. Contudo, esse cenário vem mudando e, com um bom planejamento, mesmo esse grupo pode realizar um empréstimo.

Vale lembrar, porém, que essa modalidade de empréstimo exige cuidado redobrado, pois cobram taxas de juros que estão entre as maiores do mercado. É preciso pensar bem para não ficar ainda mais endividado.

Embora essa seja uma modalidade que está crescendo, ainda não é tão fácil porque a inadimplência diminui o score, ou seja, a pontuação de crédito, do cliente. Basta uma consulta ao Cadastro Positivo para saber se alguém é bom pagador ou não.

Quanto melhor seu posicionamento nesse cadastro, mais chances de conseguir um empréstimo com facilidade e maior a possibilidade de obter taxas de juros reduzidas.

Microcrédito

Essa modalidade é destinada a pequenos negócios, formalizados ou não, para finalidades como reformar o ambiente, comprar materiais e equipamentos para o trabalho ou encontrar um espaço com uma localização melhor.

Ele também pode ser utilizado para atividades pessoais.Possui os menores juros do mercado, com taxas que variam em torno de 4% ao mês.

Empréstimo Pessoal

Essa é uma das modalidades mais fáceis de ser acessada. Em contrapartida, possui as maiores taxas de juros do mercado. A contratação é bem simples e o crédito pode ser usado para qualquer finalidade

No entanto, o autônomo deverá apresentar uma comprovação de renda, que pode ser feita com extratos bancários.

Penhor

No penhor não é preciso comprovar renda nem passar por análise de crédito, porque a garantia do empréstimo é o bem apresentado pelo cliente.

O crédito liberado pode chegar até 85% do valor da jóia, automóvel ou mesmo imóvel dado como garantia. A taxa fica em torno de 2%, variando conforme prazo de pagamento.

Crédito com garantia de imóvel

No crédito com garantia de imóvel ou terreno, o autônomo oferece um imóvel pessoal ou comercial à instituição. Essa modalidade trata com valores maiores, mas também tem excelentes taxas de juros.

Como o risco de inadimplência da operação é baixo, as taxas de juros estão entre as menores do mercado. O pagamento pode ser feito em parcelas com juros ainda menores e os prazos podem chegar a 20 anos.

Contudo, isso depende do acordo com a financeira. Por isso, é importante pesquisar bem a instituição. Dê preferência às que já são referência no mercado.